Кредитные риски в прицеле Центробанка

Центробанк России обнаружил новую проблему банковской сферы. Специалисты ведомства установили, что залоги, которые банки принимают в обеспечение по кредитам, не компенсируют риски кредитной организации. В ведомстве не намерены сидеть сложа руки. Совсем скоро могут быть внесены изменения в положение Банка России «О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». Об этом недавно заявил директор департамента банковского регулирования и надзора Центробанка Алексей Симановский. По его словам, у банков сейчас достаточно большие возможности по оценке качества кредитов.

«Что касается залогов, то есть ощущение, что банки берут их в обеспечение по кредитам, не предполагая использовать по прямому назначению, а лишь для того, чтобы регулятор спал спокойно», – заявил Алексей Симановский.

Изменения, которые планируются внести в действующий закон, отнюдь не случайны.

«Они направлены на то, чтобы свести к минимуму риски от действий недобросовестных заемщиков, – уточнили в пресс-центре Банка России, – прежде всего для банков планируется ужесточить порядок формирования резервов по обеспеченным ссудам».

Действия регулятора оправдывают данные мониторинга. По тому исследованию, которое проводилось во время разработки законодательных поправок, только с начала нынешнего года объем кредитов, выданных россиянам в банках, увеличился почти на 30%. На 1 августа сумма займов – три триллиона семьсот тридцать миллиардов рублей. Между тем при постоянном росте клиентской базы проблема дефолтных кредитов с каждым годом становится все острее. По данным Ростстата, показатель просроченной задолженности с начала года подскочил на 27%. Специалисты в свою очередь подсчитали, что долг заемщиков перед банками превысил отметку в 122 миллиарда рублей.

В то же время аналитики говорят, что ужесточение требований оценки залогов может привести к снижению темпов кредитования в стране.

«Сейчас стоимость банковских залогов чаще всего завышена настолько, что их попросту невозможно реализовать, чтобы покрыть невозврат займа. Все началось с того, что деятельность оценщиков перестали контролировать, отменив лицензирование почти год назад», – считает финансовый аналитик Егор Груздев.

В Банке России также отметили, что институт саморегуляции оценщиков практически не работает, поэтому завышение реальной рыночной стоимости залогов при кредитовании может достигать 30-50%. Наибольший масштаб проблема приобретает в отношении корпоративного кредитования. По оценкам экспертов именно здесь наблюдаются большинство злоупотреблений. Есть проколы и в розничном кредитовании. Так, после отмены лицензий для оценщиков показатели рисков по автокредитам и ипотеке возросли почти втрое.

Между тем делать прогнозы относительно работоспособности изменений пока рано.

«Чтобы оценить уровень серьезности намерений со стороны ЦБ, придется дождаться новой редакции закона. К примеру, введение стопроцентного резервирования потребует быстрой прибавки вспомогательных средств для большинства банков. Такие реформы чреваты спадом основных финансовых показателей и отзывами лицензий у большинства мелких и средних банков. К тому же любые реформы сейчас можно расценивать как попытку вывести с рынка некоторых игроков», – предположил представитель одной из ростовских кредитных организаций.

Напомним, что немногим ранее ЦБ потребовал от банков предоставить детальные отчеты по качеству выданных ссуд, объемам просроченной задолженности и источникам рефинансирования кредитных портфелей. Эксперты сделали вывод, что таким образом регулятор пытается предотвратить развитие кредитного кризиса в России.