Чем больше срок, тем выше защита

АСВ собирается увеличить размер суммы вкладов, подлежащей страхованию. Порог суммы, подлежащей страховке, может быть расширен с 700 тыс. руб. до 1-2 млн. руб., однако при этом возрастет и срок размещения депозита. Таким образом АСВ рассчитывает увеличить привлекательность долгосрочных вкладов для населения. По оценкам экспертов, АСВ на правильном пути: идея увеличения страховой суммы, по их мнению, должна сработать.

ГК «Агентство по страхованию вкладов» работает над вопросом увеличения притока вкладов в банки и их размещения на депозитах на более долгий срок.

Об этом на XXII съезде Ассоциации региональных банков заявил глава Агентства Александр Турбаннов.

Он назвал систему страхования средств населения в банковской системе эффективным инструментом поддержки банков. Именно этот инструмент АСВ собирается использовать для повышения привлекательности долгосрочных сбережений.

Решение проблемы формирования долгосрочной ресурсной базы АСВ видит в увеличении размера суммы вкладов, подлежащей страховке.

По данным ГУ ЦБ по Самарской области, по состоянию на 1 марта 2011 года объем вкладов на депозитах физических лиц в банках, работающих на территории Самарской области, составил 269 млн. 465 тыс. 241 рубль. С начала года эта сумма выросла на 4,2 млн. рублей.

По прогнозам АСВ, в 2011 году объем средств на депозитах в российских банках должен возрасти на 25-28%. «Пока этот рост в основном обеспечивают вклады от одного года до трех лет. На более «длинные» депозиты приходится только 8%», – констатировал глава АСВ.

По оценкам банкиров, в настоящее время интерес граждан к долгосрочным вкладам постепенно растет. «В последнее время, действительно, наблюдается интерес граждан к долгосрочным вкладам, также мы отмечаем интерес и банков к таким вкладам: многие крупнейшие игроки ввели в свои депозитные линейки вклады до трех лет, а некоторые – до пяти лет с достаточно привлекательными ставками», – констатирует начальник управления разработки и сопровождения депозитов для физических лиц НОМОС-БАНКа Мария Семененко.

Тем не менее, по ее словам, самым популярным сроком вложения на рынке остается один год. Если мы говорим про вклады более трех лет, то доля таких вкладов невелика, и вряд ли имеет перспективу существенно вырасти, потому что наши граждане, как правило, планируют обычно не более, чем на год или два, и не чувствуют такой уверенности в будущем, чтобы изымать из оборота деньги на такой длительный срок.

По словам Александра Турбанова, именно для «длинных» вкладов в перспективе уровень страховой защиты может быть расширен. Например, в отношении жилищно-накопительных вкладов и сберегательных сертификатов, обращающихся на рынке свыше трех лет, размер страховки мог бы быть увеличен до 2-3 млн. руб.

При этом господин Турбанов подчеркнул, что пока это только перспектива.

«Пока это только мысли вслух. Как в итоге может выглядеть подобный механизм, предстоит обсудить», – отметил он.

Кроме того, в будущем может быть расширен и круг объектов, которые будет покрывать страховка АСВ. Гарантии будут распространяться на индивидуальных предпринимателей и некоммерческие организации (например, церковные приходы и ветеранские организации), малые предприятия и юрлиц.

По словам Александра Турбанова, существенного роста финансовой нагрузки на фонд страхования вкладов в этом случае не произойдет. Ставка страховых взносов для банков повышаться не будет.

«Расширение круга страхователей, с одной стороны, делает систему страхования более простой, прозрачной, защищенной от махинаций и мошенничества. С другой стороны, в выгоде оказываются и банки, и все застрахованные лица», – отметил господин Турбанов.

В настоящее время фонд страхования вкладов превышает 130 млрд руб. Показатели его достаточности находятся в допустимом коридоре. Сейчас АСВ оценивает ситуацию в банковской системе как в целом стабильную. По сравнению с кризисом объем работы АСВ как страховщика депозитов существенно снизился. За три первых месяца 2011 года страховые случаи наступили только в четырех небольших банках. За весь прошлый год таких банков было 16.

Эксперты поддерживают идею увеличения страховой суммы. Вклады частных лиц по-прежнему остаются крупнейшим источником фондирования банков, особенно «большой тридцатки», в которой сконцентрировано 2/3 активов российской банковской системы.

По состоянию на 1 марта 2011 года депозиты населения составили 1/3 пассивов (7,5 трлн рублей) 30 крупнейших российских банков, увеличившись на 27% к аналогичному периоду прошлого года. «Это позитивный фактор, указывающий на рост доверия населения к банкам. В первую очередь это связано с программой государственного страхования вкладов.

Думаю, что АСВ делает правильный шаг в сторону увеличения срочности депозитов, так как наша экономика страдает от нехватки "длинных ресурсов". На мой взгляд, идея сработает», – считает зам. руководителя аналитического отдела НАА Инвесткафе Александра Лозовая.

Впрочем, некоторые эксперты придерживаются иного мнения. «Такой шаг вряд ли сильно увеличит общие объемы вкладов, размещаемых гражданами. Скорее, это упростит поведение крупных вкладчиков – сейчас некоторые люди, у которых есть более 700 тыс., разбивают их на части (каждая не более 700 тыс.) и размещают в разные банки, чтобы получить компенсацию всех своих сбережений. Если инициатива АСВ будет внедрена, вкладчику не нужно будет искать несколько банков – достаточно будет разместить всю сумму в одном банке. Однако сразу возникает вопрос: каков будет в итоге минимальный срок вклада, который установит АСВ как условие выплаты страхового возмещения? Население пока не очень привыкло настолько доверять банковской системе, чтобы размещать свои средства на очень длительный срок», – считает директор по прямым продажам и маркетингу Банка Хоум Кредит Денис Власов.