Интерес к сбережениям угас

Самарцы не спешат нести деньги в банки. По итогам первого квартала, приток средств населения на депозиты существенно сократился. Такие данные приводит ГК «Агентство по страхованию вкладов». В госкорпорации связывают этот факт с реакцией населения на непривлекательные условия для размещения средств в банках – ставки по вкладам продолжают снижаться. Эксперты не исключают, что до конца года приток средств на депозиты не увеличится.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в первом квартале 2011 года. Из наиболее значимых изменений, специалисты АСВ выделили существенное замедление темпов притока средств населения на рублевые депозиты физлиц. Так, по итогам первых трех месяцев текущего года, объем вкладов физических лиц в банках (участниках системы страхования вкладов – прим. авт.) увеличился на 197,6 млрд. рублей до 9 995,9 млрд. руб. В процентном выражении прирост составил лишь 2%.

Эти цифры, по оценкам АСВ – низкие. Так, например, в первом квартале 2010 года прирост денежной массы на депозиты физических лиц составил 309 млрд. рублей или 4,1%. Замедление темпов роста вкладов может являться реакцией населения на низкие процентные ставки по вкладам в сравнении с уровнем инфляции, отмечают в госкорпорации.

Так, исследование процентных ставок по вкладам, проведенное Агентством в 100 крупнейших розничных банках, показывает, что их снижение продолжается.

По данным АСВ, в первом квартале 2011 года наиболее высокими темпами росли: вклады размером от 400 до 700 тыс. руб., темпы роста составили 5,5% или 73,9 млрд. руб; вклады от 700 тыс. руб. до одного млн. руб., темпы их роста по объему составили и 5,3% или 32 млрд руб; вклады свыше одного млн. руб. выросли по сумме на 4,4%, по количеству – на 5%, в результате чего их доля увеличилась до 36,4%. Средний размер вкладов в интервале: от 100 до 400 тыс. руб. на 1 апреля 2010 года составил 188,5 тыс. руб.; от 400 до 700 тыс. руб. – 529,4 тыс. руб.; от 700 тыс. руб. до одного млн. руб. – 812,2 тыс. руб.; свыше одного млню руб. – 4 181,3 тыс. руб.

Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 апреля 2011 года по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. и 700 тыс. руб сократился на 0,1% и составил 5,6% и 7,2% годовых, соответственно. При этом средние процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. сократились на 0,3% до 7,1%, а для вкладов в размере 700 тыс. руб. – на 0,4% до 7,3% годовых. Таким образом, проценты по рублевым депозитам за последнее время опустились ниже уровня инфляции, констатируют в АСВ.

Тем не менее, 4 мая ЦБ поднял ставку рефинансирования на 0,25 процентных пункта – до 8,25%.

Многие эксперты связывали такой шаг регулятора с намерением привлечь внимание граждан к депозитам. Майское повышение большинство экспертов оценили как начало тренда роста ставок по депозитам в рублях и кредитам. По мнению аналитика «Инвесткафе» Александры Лозовой, в ближайшие месяц-два ставки по вкладам в рублях в крупнейших банках могут вырасти на 0,2–0,3 процентных пункта.

Впрочем, некоторые эксперты связывают ослабление интереса к депозитам с сезонными факторами, а не низкими ставками. Как заявил в интервью Dengi63.ru управляющий филиалом «Самарский» банка «ГЛОБЭКС» Вячеслав Галочкин, снижение интереса к сбережениям может быть связано с сезонными факторами, которые оказывают влияние на рынок вкладов ежегодно – «например, период отпусков, когда традиционно многие начинают тратить свои сбережения на летний отдых, увеличиваются расходы, связанные с загородной недвижимостью, водными видами транспорта».

По мнению независимых экспертов до конца года приток средств на депозиты будет слабым и практически не изменится.

По словам младшего аналитика по банковскому сектору ИК «Метрополь» Марины Карапитян, потребность банков в денежных средствах населения зависит от объемов кредитования. Если объем кредитов в банковских портфелях увеличится, то банкам необходимо будет увеличивать базу фондирования и, соответственно, привлекать больше средств от населения, а для этого улучшить условия по вкладам. «Пока, по нашим оценкам, у всех банков достаточная ресурсная база и нет острой заинтересованности в увеличении объемов привлекаемых от населения средств, поэтому приток средств на депозиты до конца года резко расти не будет», – констатирует госпожа Карапитян.